Richtlinien für Marketing, Design und Konformität von Issuing

Diese Informationen gelten sowohl für die Treasury- als auch für die Issuing-Integration. Um Ihren Kundinnen/Kunden und verbundenen Konten Treasury- und Issuing-Produkte anbieten und diese bewerben zu können, müssen Ihre Marketing- und Nutzeroberflächen den in diesem Leitfaden beschriebenen Richtlinien entsprechen. Diese Richtlinien helfen Ihnen dabei, sich in den für Stripe-Produkte geltenden Finanzvorschriften zurechtzufinden. Wir haben sie in die folgenden Abschnitte unterteilt:

• Kontoverwaltung
• Erforderliche Vereinbarungen und Offenlegungen für Issuing
• Erforderliche Vereinbarungen und Angaben für Treasury
• Erforderliche Vereinbarungen und Angaben für Gebühren, Gutschriften und Prämienprogramme
• Kundenkommunikation und Dokumente
• Go-Live und Marketing
• Aufzeichnungen führen

In der folgenden Tabelle sind die Schritte aufgeführt, die Sie vor dem Onboarding Ihrer ersten verbundenen Konten ausführen müssen. Wenn Sie Hilfe benötigen, wenden Sie sich an das Stripe Compliance-Team unter platform-compliance@stripe.com.

Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt Änderungen an Elementen in der Tabelle vornehmen, müssen Sie eine Anfrage an das Stripe Compliance-Team mit dem Formular für Änderungsanfragen senden.

Konto-Management

Bevor Sie Treasury oder Issuing starten, müssen Sie die richtigen internen Compliance-Kontrollen umsetzen. Sie müssen auch die in diesem Abschnitt beschriebenen Prozesse in Ihre verschiedenen Arbeitsabläufe, Ihren Kundenservice und Ihre Produktkanäle integrieren.

Anleitung zum Beschwerdeprogramm

Beschwerden sind die zum Ausdruck gebrachte Unzufriedenheit mit einem Produkt, einer Dienstleistung, einer Richtlinie oder einem/einer Mitarbeiter/in im Zusammenhang mit Treasury oder Issuing, abgesehen von Äußerungen durch Mitarbeiter/innen Ihres Unternehmens. Der richtige Umgang mit Beschwerden ist unverzichtbar, wenn Sie Finanzdienstleistungen anbieten. Im Leitfaden Umgang mit Beschwerden finden Sie weitere Informationen zu detaillierten Anforderungen an den Umgang mit Beschwerden.

Angefochtene Zahlungen und Zahlungsfehler

Im Rahmen des Kundensupports werden Sie möglicherweise über vermutete angefochtene Zahlungen, Zahlungsfehler oder beides benachrichtigt. Es gibt zwei häufige Zahlungsanfechtungen oder Fehler:

• Sie oder Ihr/e Kund/in glauben, dass eine Abbuchung unberechtigt ist
• Sie oder Ihr/e Kund/in hat einen Fehler auf einem Kontoauszug festgestellt

Wenn diese Fehler auftreten, übermitteln Sie die Zahlungsanfechtung über das Stripe-Dashboard. Wählen Sie die entsprechenden Transaktionen aus und wählen Sie dann Angefochtene Zahlung aus. Bereiten Sie sich darauf vor, Stripe spezifische Informationen zur Untersuchung der Zahlungsanfechtung zur Verfügung zu stellen, zum Beispiel:

• Details über den/die autorisierte Nutzer/in
• Details über den angefochtenen Zahlungsbetrag
• Das Transaktionsdatum
• Eine Erläuterung, warum die angefochtene Zahlung irrtümlich abgewickelt wurde oder nicht autorisiert ist

Sie müssen alle angefochtenen Zahlungen oder jeden Fehler sofort nach der Benachrichtigung über die Zahlungsanfechtung melden. Wenn Sie dies nicht tun, kann sich dies auf Ihre finanzielle Haftung auswirken. Um eine dauerhafte Verringerung Ihres verfügbaren Guthabens zu vermeiden, können Sie die angefochtene Zahlung begleichen, während wir ermitteln, ob die Anfechtung rechtmäßig ist. Wenn Stripe die Anfechtung als gültig erachtet, schreiben wir den Betrag der angefochtenen Zahlung dem entsprechenden Konto wieder gut.

Antragsverfahren

Ihre Plattform muss drei Haupt-Workflows für Compliance-Anforderungen bereitstellen:

• Erfassung der erforderlichen KYC-Informationen.
• Vorlage der erforderlichen Bankauskünfte
• Sicherstellen, dass Ihr/e Bewerber/in die erforderlichen rechtlichen Vereinbarungen liest und akzeptiert

Kundenorientierte Dashboards

Wenn Ihre Plattform beabsichtigt, verbundenen Konten zu erlauben, Guthaben bei mehreren Treasury-Bankpartnern zu speichern, zeigen Sie Guthaben separat in jeder Dashboard-Benutzeroberfläche und in jeder Servicekommunikation an, die Guthaben offenlegt. Machen Sie Angaben zu jedem einzelnen Guthaben und geben Sie an, welche Bank das Guthaben verwahrt. Dadurch wird sichergestellt, dass das verbundene Konto über seine potenziellen Versicherungslimits bei den jeweiligen Banken informiert ist.

Erforderliche Vereinbarungen und Offenlegungen für Issuing

Wenn Sie eine Plattform sind und kein von Stripe gehostetes Onboarding verwenden, müssen Sie Folgendes tun:

• Legen Sie Ihren verbundenen Konten bei der Kontoeröffnung die folgenden programmspezifischen Vereinbarungen und Offenlegungen zur Annahme vor.
• Gewähren Sie verbundenen Konten kontinuierlichen Zugriff auf diese Vereinbarungen.
• Legen Sie jede Vereinbarung einzeln vor und fordern Sie Ihre Karteninhaber/innen auf, ihr zuzustimmen. Sie können nicht zu einer einzigen Vereinbarung zusammengefasst werden.

Autorisierungen und Offenlegungen für verbundene Konten.

Sie müssen Ihren verbundenen Konten die folgenden Vereinbarungen zur Verfügung stellen, bevor sie das Issuing Spend Card-Programm nutzen können:

• Stripe-Rahmenvertrag für verbundene Konten
• Bedingungen für Stripe Issuing-Kontoinhaber/innen
• Bedingungen der ausstellenden Bank
  • Nur für Nutzer/innen der Celtic Bank: Bedingungen der ausstellenden Bank – Spend Card (Celtic Bank)
  • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Bedingungen der ausstellenden Bank – Spend Card (Cross River Bank)
• Apple Pay-Nutzungsbedingungen (sofern für Ihr Programm aktiviert)
  • Bedingungen für Apple Pay-Kontoinhaber/innen

Zusätzlich zu den oben genannten Vereinbarungen müssen Sie Ihren verbundenen Konten die folgenden Hinweise zur Verfügung stellen, bevor diese das Issuing Spend Card-Programm nutzen können:

• Einwilligung durch elektronische Signatur: Sie müssen in der Nähe des Links „Bedingungen der ausstellenden Bank“ einen Text mit folgendem Wortlaut einfügen: „Indem Sie auf die Schaltfläche „Antrag senden“ klicken, stimmen Sie den Bedingungen der ausstellenden Bank, der Stripe-Vereinbarung und den Stripe-Konditionen für Issuing-Kontoinhaber/innen sowie elektronischen Unterschriften gemäß den Bedingungen der Issuing-Bank zu.“
• Commercial Financing Disclosure: For Connected Accounts with a business address in NY or UT, you must present one of the following disclosures:
  • Für Plattformen, die keine Gebühren erheben:
    • Nur für Nutzer/innen der Celtic Bank: Offenlegung der kommerziellen Finanzierung (Celtic Bank) (keine Gebühr)
    • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Offenlegung der kommerziellen Finanzierung (Cross River Bank) (keine Gebühr)
  • Für Plattformen, die beim Erstellen von Karten für Nutzer/innen eine Gebühr von 0,10 $ erheben:
    • Nur für Nutzer/innen der Celtic Bank: Offenlegung der kommerziellen Finanzierung (Celtic Bank) (inklusive Gebühr)
    • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Offenlegung der kommerziellen Finanzierung (Cross River Bank) (inklusive Gebühr)
  • Für Plattformen, die beim Erstellen von Karten für Nutzer/innen andere Gebühren als eine Gebühr von 0,10 $ erheben:
    • Wenn Sie Gebühren berechnen, die über die Stripe-Gebühr von 0,10 USD hinausgehen, müssen Sie möglicherweise Ihre eigene Finanzierungsoffenlegung erstellen, die Sie Ihren verbundenen Konten für die Erstellung virtueller Karten vorlegen. Sie müssen nutzerdefinierte Gebühren über das Formular für Änderungsanfragen von Stripe melden und Sie müssen individuelle Offenlegungen zur kommerziellen Finanzierung an platform-compliance@stripe.com übermitteln. Sowohl die benutzerdefinierte Gebühr als auch die Offenlegung unterliegen der Überprüfung und Genehmigung durch Stripe. Um die Anwendbarkeit von Offenlegungen zur kommerziellen Finanzierung auf Ihr Programm zu beurteilen, wenden Sie sich an platform-compliance@stripe.com.

Vereingbarungen und Offenlegungen für autorisierte Nutzer/innen.

Wenn Sie oder Ihre verbundenen Konten eine/n Karteninhaber/in vom Typ individual erstellen, auch als „autorisierte/r Nutzer/in“ bezeichnet, müssen Sie – in der Regel während des Kartenaktivierungsprozesses – folgende Vereinbarungen vorlegen:

• Stripe E-Sign-Erklärung
• Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen
  • Nur für Nutzer/innen von Celtic: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen (Celtic Bank)
  • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen (Cross River Bank)

Charge Card-Nutzer/innen

Autorisierungen und Offenlegungen für verbundene Konten.

Sie müssen Ihren verbundenen Konten die folgenden Vereinbarungen zur Verfügung stellen, bevor sie das Issuing Charge Card-Programm nutzen können:

• Stripe-Rahmenvertrag für verbundene Konten
• Bedingungen für Stripe Issuing-Kontoinhaber/innen oder Nutzungsbedingungen für Inhaber/innen von Custom-Plattformkonten
• Bedingungen der ausstellenden Bank
  • Nur für Nutzer/innen von Celtic: Bedingungen der ausstellenden Bank – Charge Card (Celtic Bank)
  • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Bedingungen der ausstellenden Bank – Charge Card (Cross River Bank)
• Apple Pay-Nutzungsbedingungen (sofern für Ihr Programm aktiviert)
  • Bedingungen für Apple Pay-Kontoinhaber/innen
• Nutzungsbedingungen des Kartenprogramms: Dies sind Ihre individuellen Programmbedingungen, die die Bedingungen der ausstellenden Bank ergänzen. Erwägen Sie zumindest, die folgenden Punkte in Ihre Konditionen aufzunehmen. Wenden Sie sich an Ihren Rechtsbeistand, um zu erfahren, welche Punkte Sie in Ihren eigenen Kartenprogrammbedingungen definieren sollten.
  • Rückzahlungsmethoden, einschließlich automatischer Abbuchungsgenehmigungen
  • Abrechnungszyklen, einschließlich Fälligkeitstermine
  • Gebühren
  • Prämienprogramm
  • Kreditlimits
  • Anforderungen für Kontoschließung

Zusätzlich zu den oben genannten Vereinbarungen müssen Sie Ihren verbundenen Konten die folgenden Hinweise zur Verfügung stellen, bevor diese das Issuing Spend Card-Programm nutzen können:

• Einwilligung durch elektronische Signatur: Sie müssen in der Nähe des Links Bedingungen der ausstellenden Bank einen Text einfügen, der besagt, dass die Unterzeichnung der Bedingungen der ausstellenden Bank die Zustimmung zu elektronischen Unterschriften und Kommunikationen bedeutet. Ihre Nachricht könnte zum Beispiel wie folgt lauten: „Indem Sie auf die Schaltfläche „Antrag senden“ klicken, stimmen Sie den Bedingungen der ausstellenden Bank, der Stripe-Vereinbarung und den Stripe-Konditionen für Issuing-Kontoinhaber/innen sowie elektronischen Unterschriften gemäß den Bedingungen der Issuing-Bank zu.“
• Commercial Financing Disclosure: For connected accounts with a business address in NY or UT, you must present your own custom commercial financing disclosure. You must report custom fees through Stripe’s Change Request Form, and you must submit custom commercial financing disclosures to platform-compliance@stripe.com. Both the custom fee and custom disclosure are subject to Stripe’s review and approval. Contact platform-compliance@stripe.com to assess the commercial financing disclosure requirements of your program.

Vereinbarungen für autorisierte Nutzer/innen und Offenlegungen.

Wenn Sie oder Ihre verbundenen Konten eine/n Karteninhaber/in vom Typ individual erstellen, auch als „autorisierte/r Nutzer/in“ bezeichnet, müssen Sie – in der Regel während des Kartenaktivierungsprozesses – folgende Vereinbarungen vorlegen:

• Stripe E-Sign-Erklärung
• Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen
  • Nur für Nutzer/innen von Celtic: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen (Celtic Bank)
  • Nur für Nutzer/innen der Cross River Bank: Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen (Cross River Bank)

Nutzer/innen von kommerziellen Prepaid-Lastschriften

Sie müssen Ihren verbundenen Konten die folgenden Vereinbarungen zur Verfügung stellen, bevor diese Ihr kommerzielles Prepaid-Debitkartenprogramm von Issuing nutzen können:

• Stripe-Rahmenvertrag für verbundene Konten
• Bedingungen für Stripe Issuing-Kontoinhaber/innen
• Bedingungen der ausstellenden Bank (Sutton Bank)

Vereinbarungen für autorisierte Nutzer/innen und Offenlegungen.

Wenn Sie oder Ihre verbundenen Konten eine/n Karteninhaber/in vom Typ individual erstellen, auch als „autorisierte/r Nutzer/in“ bezeichnet, müssen Sie – in der Regel während des Kartenaktivierungsprozesses – folgende Vereinbarungen vorlegen:

• Stripe E-Sign-Erklärung
• Nutzungsbedingungen für autorisierte Nutzer/innen der Sutton Bank

Erforderliche Vereinbarungen und Offenlegungen für Treasury

Sie müssen Ihren verbundenen Konten die folgenden allgemeinen Geschäftsbedingungen zur Verfügung stellen und deren Zustimmung einholen, bevor diese Ihr Treasury-Programm nutzen können:

• Stripe-Rahmenvertrag
• Bedingungen von Stripe Treasury – verbundene Konten

Erforderliche Vereinbarungen und Angaben für Gebühren, Gutschriften und Prämienprogramme

Zusätzlich zu den vorgenannten Vereinbarungen müssen in Ihren allgemeinen Geschäftsbedingungen und Ihren Gebührenordnungen die Gebühren und Konditionen, die Sie im Rahmen Ihres Treasury- oder Issuing-Programms anwenden, klar dargelegt werden.

Sie müssen Stripe die Details aller Gebühren, Gutschriften und Prämienprogramme melden, die Sie anbieten möchten. So können Sie sicherstellen, dass Ihre Nutzeroberflächen und Marketingmaterialien mit den Finanzvorschriften in Bezug auf Gebühren oder Gutschriften auf Bestellungen, insbesondere in Form von Prämienprogrammen, konform sind. Verwenden Sie das Formular für Änderungsanfragen.

Kundenkommunikation und -dokumente

Um geltende Gesetze und Vorschriften einzuhalten, müssen Sie bei bestimmten auslösenden Ereignissen bestimmte Mitteilungen sowohl an Ihre Antragsteller/innen als auch an Ihre Kontoinhaber/innen senden.

Informationen zu den Anforderungen an die Kundenkommunikation bei der gemeinsamen Verwendung von Issuing und Treasury finden Sie unter Regulierte Kundenmitteilungen in Issuing.

Abrechnungen

Die Übermittlung von Kontoauszügen ist zwar optional, stellt jedoch eine bewährte Praxis dar, die es Ihren Kund/innen ermöglicht, ihre Transaktionen in regelmäßigen Abständen zu überprüfen. Wenn Sie Auszüge versenden, stellen Sie sicher, dass sie die folgenden Informationen enthalten:

• Name und Anschrift des [Unternehmens].
• Telefonnummer und Website des Kundensupports Ihres Unternehmens.
• Kundenkontonummer
• Name und Adresse des/der Kund/in
• Erforderliche Auskünfte
• Transaktionsverlauf (einschließlich Anfangs- und Endsalden für den Abrechnungszeitraum)
• Gebühren und Kredite.
• Informationen zum Beseitigen von Fehlern und Beschwerden

Zahlungsbelege

Eine der wichtigsten laufenden Verpflichtungen, die Sie bei der Überwachung Ihres Treasury- oder Issuing-Programms haben, ist die Bereitstellung von Belegen über Geldüberweisungen an Ihre Kund/innen. Bei jeder regulierten Transaktion, die Ihre Kundinnen/Kunden veranlassen, wird eine konforme Zahlungsbeleg-URL für die Geldüberweisung generiert, die Sie Ihren Kundinnen/Kunden zukommen lassen müssen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihnen diese URL-Zahlungsbelege zur Verfügung stellen können, z. B. per E-Mail oder über das Dashboard Ihrer Kundinnen/Kunden. Weitere Informationen zum Zugriff auf gehostete Zahlungsbelege finden Sie im Leitfaden zu Regulierungsbelegen. Wenn Sie beabsichtigen, den Inhaber/innen Ihrer verbundenen Konten Gebühren in Rechnung zu stellen, ganz gleich ob es sich um Transaktionsgebühren oder monatlich wiederkehrende handelt, sollten Sie eine Beschreibung der Gebühr auf dem Zahlungsbeleg vermerken, damit der/die Kund/in sie mit den entsprechenden Transaktionen oder monatlichen Auszügen abgleichen kann.

Go-Live und Marketing

Die folgenden Informationen beziehen sich auf die Vermarktung und Freigabe Ihrer Treasury- oder Issuing-Programme für die Öffentlichkeit.

Vermarktung der Angebote für Ihr Konto – allgemeine Anforderungen

Jede Nachricht oder Mitteilung, die Sie der Öffentlichkeit für Finanzprodukte oder -dienstleistungen zur Verfügung stellen, die Sie derzeit nicht nutzen, muss wahrheitsgemäß und fair sein und im Interesse Ihrer potenziellen Kund/innen liegen.

UDAP und korrekte Nachrichtenübermittlung

Die Bundegesetzgebung verbietet unlautere, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken (UDAP = Unfair and Deceptive Acts or Practices). Um UDAP-Verstöße zu vermeiden, müssen Sie bei der Entwicklung und Bereitstellung von Marketingmaterialien zuerst an den/die Endkund/in denken.

Vergewissern Sie sich, dass in Marketingmaterialien eine klare und deutliche Sprache verwendet wird und dass die Produktmerkmale, Kosten, Vorteile und Einschränkungen vollständig erklärt werden. Lassen Sie keine wesentlichen Konditionen oder Gebühren weg und bewerben Sie keine Einsatzbereiche oder Funktionen des Produkts, die nicht der Wahrheit entsprechen.

Richtlinien für Nachrichtenübermittlung

Verwenden Sie die folgenden vorgeschlagenen Richtlinien, um die wichtigsten Aspekte von Issuing, Treasury oder beider Programme zu vermitteln. Stripe oder unsere Bankpartner haben diese Inhalte validiert (als wahr bestätigt), sodass Sie diese Botschaften sicher in nutzerseitigen Materialien verwenden können.

• Issuing
• Treasury

Die folgenden Tabellen enthalten validierte Inhalte, die Sie in Ihren Marketingkampagnen bereitstellen können. Sie können nicht-substanzielle Änderungen (zum Beispiel Änderungen am Design, die Stimme Ihrer Marke einfließen lassen) an den vorgeschlagenen Mitteilungen vornehmen, solange die Kernaussagen gleich bleiben. Für wesentliche Abweichungen von diesen Richtlinien ist die Einreichung von Marketingmaterialien und die Genehmigung durch Stripe und unsere Bankpartner erforderlich. Die Bearbeitung von Genehmigungen kann bis zu 10 Arbeitstage dauern.

Sie sind dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass Mitarbeiter/innen, die für Marketing- oder Verkaufsaktivitäten für Ihr Treasury- oder Issuing-Programm zuständig sind, in Bezug auf diese Anforderungen entsprechend geschult sind.

Richtlinien für Nachrichten im Zusammenhang mit Issuing

Die folgende Tabelle enthält Richtlinien, die Sie bei der Entwicklung von Nachrichten für Ihr Issuing-Programm beachten sollten.

Spezielle Issuing-Nachrichten für jedes Produkt

Die folgende Tabelle enthält Richtlinien, die Sie bei der Entwicklung von Nachrichten für bestimmte Karten in Ihrem Issuing-Programm beachten sollten.

Richtlinien für Nachrichten im Zusammenhang mit Treasury

Verwenden Sie keine Wörter wie „Bankkonto“, „Einlagenkonto“, „Girokonto“, „Sparkonto“ oder ähnliche Begriffe, die auf ein herkömmliches Bankkonto hindeuten, da Stripe keine Bank ist. Zu den vordefinierten Begriffen gehören die folgenden:

• Geschäftskonto
• Konto für Liquiditätsmanagement
• Finanzkonto
• Überweisungskonto

Unter Marketing für Treasury-basierte Dienstleistungen finden Sie eine vollständige Liste der Begriffe, die Sie zur Beschreibung Ihrer Konten verwenden können und nicht, und um zu erfahren, wie Sie Ihren Anspruch auf eine FDIC-Pass-Through-Versicherung beantragen. Wenn Sie Treasury-Konten fälschlicherweise als „Bankkonten“ bezeichnen, kann dies zu regulatorischen Maßnahmen, einschließlich Geldstrafen, führen.

CAN-SPAM

Der CAN-SPAM Act regelt per E-Mail durchgeführte Marketingaktivitäten. Eine E-Mail gilt als kommerzielle Nachricht, die dem CAN-SPAM Act unterliegt, wenn der Hauptzweck der E-Mail darin besteht, kommerzielle Werbung zu übermitteln oder ein Produkt oder eine Dienstleistung zu bewerben. Eine Transaktions-E-Mail ist eine E-Mail, die an eine/n Kund/in gesendet wird und deren Hauptzweck sich auf eine bestimmte Transaktion oder Beziehung zwischen Ihnen und dem/der Kund/in bezieht, wie z. B. eine Zahlungserinnerung. Der CAN-SPAM Act stellt an kommerzielle E-Mails strengere Anforderungen als an Transaktionsnachrichten. Transaktionsnachrichten unterliegen den meisten Anforderungen des CAN-SPAM Act nicht. Wenn eine Nachricht sowohl transaktionsbezogene als auch kommerzielle Inhalte enthält, können die Anforderungen des CAN-SPAM Act für kommerzielle E-Mails gelten, wenn der Hauptzweck der Nachricht als kommerziell angesehen werden kann.

Um die Einhaltung der des CAN-SPAM Act zu gewährleisten, sollten alle Beschäftigten mit Zugriff auf Ihre E-Mail-Systeme die folgenden Richtlinien befolgen:

• Irreführende Kopfzeileninformationen. Jede E-Mail-Nachricht, ob kommerziell oder transaktionsbezogen, darf Folgendes nicht enthalten:
  • Falsche oder irreführende Kopfzeileninformationen.
  • Eine „Absender“-Zeile, in der die Person (Einzelperson oder Unternehmen), von der die Nachricht stammt, nicht genau angegeben ist.
  • Ungenaue oder irreführende Identifizierung eines geschützten Computers, von dem aus die Nachricht veranlasst wird, um deren Ursprung zu verschleiern.
• Irreführende Betreffzeilen. Alle kommerziellen E-Mail-Nachrichten dürfen keine irreführenden Betreffzeilen enthalten. Ein Beispiel für eine betrügerische Betreffzeile ist eine, die die/den Empfänger/in wesentlich über die Inhalte oder das Thema der Nachricht täuscht.
• Mechanismus zur Abbestellung. Sie müssen Ihren Kund/innen die Möglichkeit geben, künftige kommerzielle Nachrichten abzubestellen. Einer solchen Abbestellung müssen Sie innerhalb von 10 Tagen Folge leisten. Sie können von einem/einer Nutzer/in nicht verlangen, dass er/sie eine Gebühr bezahlt oder andere Informationen als seine/ihre E-Mail-Adresse angibt, um sich abzumelden.
• Kennzeichnung als Werbung. Kommerzielle E-Mails müssen eine klare und leicht ersichtliche Kennzeichnung als Werbung enthalten.
• Angabe von Postadressen. Kommerzielle E-Mails müssen immer eine gültige Postanschrift des Absenders enthalten.

Die Nichteinhaltung des CAN-SPAM Act kann zu hohen Geldstrafen für jeden Verstoß führen.

Referenzen

Wenn Sie bei der Werbung für Stripe-Produkte Referenzen oder Empfehlungen verwenden, sollten Sie Folgendes beachten:

• Die Person, die eine Empfehlung abgibt, muss eine reale Person und ein/e echte/r gutgläubige/r Nutzer/in der Dienstleistung oder des Produkts sein, über das sie spricht.
• Sie müssen die schriftliche Genehmigung zur Verwendung des Zitats einholen und aufbewahren. Diese Genehmigung muss alle 24 Monate aktualisiert werden.
• Produktleistungen, Kosten oder Funktionen in Zitaten müssen nachprüfbar sein und dem entsprechen, was die meisten Nutzer/innen zu erwarten haben.
• Wenn Sie jemanden für seine Empfehlung bezahlt oder ihm etwas Wertvolles gegeben haben, müssen Sie einen Haftungsausschluss in der Nähe des Zitats anbringen, der auf diese Tatsache hinweist. Dies gilt auch für bezahlte Schauspieler, wenn ihr Drehbuch den Eindruck erweckt, dass sie eine Empfehlung geben.

Verbotene Werbung

Sie dürfen in Printmedien, im Radio, im Fernsehen, im Internet oder in anderen Formaten keine Werbung für Issuing oder Treasury machen, die ungesetzliche Aktivitäten fördert oder den Ruf von Stripe oder unseren Bankpartnern schädigt.

Verbot von internationalem Marketing

Treasury steht Nutzer/innen oder Händlern außerhalb der USA nicht zur Verfügung. Beschränken Sie daher jegliches Marketing für Treasury auf eine Zielgruppe in den USA.

Für Issuing können Sie zwar Karten an internationale Adressen für Karteninhaber/innen mit Wohnsitz in den USA versenden, aber Sie dürfen das Issuing-Programm nicht international oder an Personen außerhalb der Vereinigten Staaten vermarkten. Dies umfasst die Bewerbung von Issuing über Marketingkanäle wie soziale Medien, E-Mail und bezahlte Suchergebnisse. Wie bei allen anderen Aspekten des Issuing-Programms müssen auch Ihre Marketingmaßnahmen den Regeln des Kartennetzwerks entsprechen.

Erforderliche Marketing-Offenlegungen

Ihre Nutzer/innen müssen verstehen, welche Rolle die Bankpartner von Stripe beim Angebot und der Ausführung bestimmter Finanzprodukte spielen – und dass sie in vielen Fällen auch eine vertragliche Beziehung mit diesen Banken eingehen. Ihre Nutzer/innen müssen sich auch über die Materialkosten und -gebühren im Klaren sein, die mit der Nutzung der einzelnen Finanzprodukte verbunden sind. Wir erwarten, dass Sie die folgenden Angaben in Ihre Marketingmaterialien aufnehmen:

Offenlegungen beim Marketing von Issuing

Wenn Sie Issuing-Produkte anbieten, müssen Sie die folgenden Informationen an einer leicht auffindbaren und zugänglichen Stelle in allen Marketingmaterialien, bei der Kontoeröffnung und auf Produktschnittstellen angeben:

• Der Name für Ihr Kartenprogramm (zum Beispiel Rocket Rides Corporate Card).
• Die entsprechende Erklärung aus der folgenden Tabelle zur Ermittlung der ausstellenden Bank. Sie kann in den Fußzeilen Ihrer Unterlagen stehen, muss aber in einer gut lesbaren Schriftgröße und in einer Farbe, die einen Kontrast zum Hintergrund darstellt, gehalten sein.

Wenn Sie zusätzlich zu den oben genannten Angaben eine Issuing Spend Card anbieten, müssen Sie zusätzlich zu den oben genannten Angaben auch die folgende Erklärung einreichen. Sie können sie in den Fußzeilen Ihrer Materialien platzieren, aber die Schriftart muss eine lesbare Größe haben und eine kontrastierende Farbe als Hintergrund haben

Offenlegungen beim Marketing von Treasury

Wenn Sie Treasury-Produkte anbieten, müssen Sie die folgenden Informationen an einer leicht auffindbaren und zugänglichen Stelle in allen Marketingmaterialien, bei der Kontoeröffnung und auf Produktschnittstellen angeben:

• Eine Erklärung, dass Sie weder eine Bank noch ein Geldtransferdienst (Money Transmitter) sind.
• Erklärung über die Partnerschaft mit Stripe.
• „Stripe Payments Company“ muss mit einem Hyperlink versehen sein und auf https://stripe.com verweisen.

• Wenn Sie mehrere Treasury-Bankpartner integrieren, müssen Sie in Ihrer Offenlegung auf alle verweisen.

Offenlegungen beim Treasury- und Issuing-Marketing

Wenn Sie sowohl Treasury- als auch Issuing-Produkte anbieten, müssen Sie die folgenden Informationen an einer leicht auffindbaren und zugänglichen Stelle in allen Marketingmaterialien, bei der Kontoeröffnung und auf Produktoberflächen angeben:

• Ein Name für Ihr Kartenprogramm (zum Beispiel Rocket Rides Corporate Card).
• Eine kombinierte Erklärung, in der sowohl die ausstellende als auch die Treasury-Bank angegeben sind und die besagt, dass Sie weder eine Bank noch ein Geldtransferdienst (Money Transmitter) sind.

Materialübermittlung

Reichen Sie Kopien Ihrer Marketingmaterialien und Modelle für die Nutzeroberfläche über unser Formular für Änderungsanfragen ein, damit wir diese vor dem Start prüfen können. Wenn Sie Änderungen an Marketingmaterialien, Antragsabläufen oder Nutzerkommunikation vornehmen, muss das Compliance-Team von Stripe vor dem Go-Live eine Überprüfung durchführen. Unser Team von Compliance-Spezialisten führt die Überprüfung mit unseren Bankpartnern durch und antwortet innerhalb von 10 Werktagen.

Wenn Sie Ihre Materialien einreichen:

• Stellen Sie vollständige Screenshots der Produktseiten zur Verfügung, die Überschriften und Fußnoten enthalten.
• Das bevorzugte Format für die Materialien ist PDF. Es ist jedoch jedes Format akzeptabel, bei dem der gesamte Text lesbar ist.
• Beschreiben Sie, welche Arten von Marketingmaterialien Sie einreichen (z. B. Webbanner, E-Mails, Suchmaschinen-Marketing und ob es sich nur um Text oder um Text und Bilder handelt).
• Pro Übermittlung können Sie bis zu 5 Anhänge senden.

Falls Sie weitere Fragen haben, kontaktieren Sie bitte unser Team unter platform-compliance@stripe.com.

Wir können Sie auffordern, Ihr Marketingmaterial zu ändern, um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen. Wenn wir eine Änderung anfordern, sind Sie dafür verantwortlich, die Unterlagen zu aktualisieren und Stripe einen Nachweis über die Änderung vorzulegen. Wenn Sie Materialien auf unsere Aufforderung hin nicht aktualisieren, kann dies dazu führen, dass Stripe Ihre Treasury- oder Issuing-Funktionen deaktiviert.

Aufzeichnungen führen

Sie müssen nachweisen, dass Sie die in diesem Leitfaden aufgeführten Anforderungen einhalten. Bewahren Sie alle Marketingmaterialien, Kundendaten, Kontoinformationen und sonstigen Auskünfte, die Sie Ihren Kundinnen/Kunden zur Verfügung stellen, mindestens 5 Jahre lang als Nachweis für die Einhaltung der Vorschriften sorgfältig auf. Im Folgenden finden Sie eine Liste aller aufzubewahrenden Datensätze mit Beispielen für Datensatztypen.