Directrices de marketing de productos, diseño y cumplimiento para

Esta información se aplica a las integraciones de Treasury e Issuing. Para ofrecer y promocionar los productos de Treasury e Issuing a tus clientes y cuentas conectadas, tus interfaces de marketing y de usuario deben cumplir con las pautas que describimos aquí. Estas pautas te ayudan a navegar por las regulaciones financieras que se aplican a los productos de Stripe. Las hemos organizado en las siguientes secciones:

• Gestión de cuentas
• Contratos y divulgaciones obligatorios para Issuing
• Contratos y divulgaciones obligatorios para Treasury
• Contratos y divulgaciones obligatorios para comisiones, créditos y programas de recompensas
• Comunicaciones y documentos del cliente
• Pasar a modo activo y marketing
• Mantenimiento de registros

En la siguiente tabla se describen los pasos que debes completar antes de activar tus primeras cuentas conectadas. Si necesitas ayuda, ponte en contacto con el equipo de cumplimiento de la normativa de Stripe en platform-compliance@stripe.com.

Si realizas cambios en cualquier partida de la tabla en una fecha posterior, debes enviar una solicitud al equipo de cumplimiento de Stripe mediante el Formulario de solicitud de cambio.

Gestión de cuentas

Antes de lanzar Treasury o Issuing, debes implementar los controles internos de cumplimiento de la normativa adecuados. También debes incorporar los procesos que se describen en esta sección en tus diversos flujos de trabajo, servicio al cliente y canales de productos.

Guía del programa de reclamaciones

Las reclamaciones son cualquier expresión de insatisfacción con un producto, un servicio, una política o un empleado relacionados con Treasury o Issuing, excepto las expresiones formuladas por los empleados de tu empresa. La gestión adecuada de las reclamaciones es obligatoria cuando se ofrecen productos de servicios financieros. Consulta la guía de Gestión de reclamaciones para obtener detalles sobre los requisitos para la gestión de reclamaciones.

Disputas y errores de cargos

Como parte de la prestación de soporte al cliente, es posible que se te notifique de la existencia de presuntos cargos en disputa, errores de cargos o ambos. Los dos tipos más comunes de disputas o errores son los siguientes:

• Tú o tu cliente creen que un cargo no está autorizado
• Tú o tu cliente ven un error en un extracto de cuenta

Si se producen estos errores, envía la disputa a través del Dashboard de Stripe. Elige las transacciones relevantes y escoge Disputa. Prepárate para proporcionar a Stripe información específica para investigar la disputa, como la siguiente:

• Detalles sobre el usuario autorizado
• Detalles del importe del cargo en disputa
• La fecha de la transacción
• Una explicación de por qué el cargo en disputa es un error o no está autorizado

Debes informar de todo cargo o error en disputa inmediatamente después de su notificación. De lo contrario, podría verse afectada tu responsabilidad financiera. Para evitar una reducción sostenida de tu saldo disponible, puedes pagar el cargo en disputa mientras determinamos la validez de la disputa. Si Stripe considera que la disputa es válida, volveremos a acreditar el importe del cargo en disputa a la cuenta correspondiente.

Flujo de la aplicación

Tu plataforma debe proporcionar tres flujos de trabajo principales de requisitos de cumplimiento de la normativa:

• Recolección de la información obligatoria de KYC
• Presentación de la divulgación bancaria obligatoria
• Asegúrate de que tu solicitante lea y acepte los contratos legales obligatorios

Dashboards orientados al cliente

Si tu plataforma planea permitir que las cuentas conectadas almacenen saldos con varios socios bancarios de Treasury, muestra los saldos por separado en cualquier interfaz de usuario del Dashboard o en las comunicaciones de servicio que revelen saldos. Proporciona una información específica para cada saldo individual, indicando qué banco tiene el saldo. Esto garantiza que la cuenta conectada conozca sus posibles límites de seguro en cada banco.

Contratos y divulgaciones obligatorios para Issuing

Si eres una plataforma y no usas el onboarding alojado en Stripe, debes hacer lo siguiente:

• Presenta los siguientes contratos y divulgaciones específicos del programa para que tus cuentas conectadas las acepten cuando abran su cuenta.
• Proporciona a las cuentas conectadas acceso continuo a estos contratos.
• Presenta cada acuerdo por separado. No puedes combinarlos en un solo contrato para que los acepten los titulares de las tarjetas.

Contratos y divulgaciones de cuentas conectadas.

Debes proporcionar los siguientes contratos a tus cuentas conectadas antes de que puedan empezar a usar el programa Spend Card de Issuing:

• Contrato de cuentas conectadas de Stripe
• Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing
• Condiciones del banco emisor
  • Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones del banco emisor: Spend Card (Celtic Bank)
  • Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones del banco emisor: Spend Card (Cross River Bank)
• Condiciones de Apple Pay (si está habilitado para tu programa)
  • Condiciones para titulares de cuentas de Apple Pay

Además de los contratos anteriores, debes proporcionar las siguientes divulgaciones a tus cuentas conectadas antes de que puedan comenzar a usar el programa Spend Card de Issuing:

• Consentimiento de firma electrónica: debes incluir un texto cerca del enlace «Condiciones del banco emisor» que indique: «Al hacer clic en “enviar solicitud”, aceptas las Condiciones del banco emisor, el Contrato de cuentas conectadas de Stripe y las Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing, y aceptas las firmas electrónicas según lo establecido en las Condiciones del banco emisor».
• Commercial Financing Disclosure: For Connected Accounts with a business address in NY or UT, you must present one of the following disclosures:
  • Para las plataformas que no cobran comisiones:
    • Solo para usuarios de Celtic Bank: Declaración financiera comercial de (Celtic Bank)
    • Solo para usuarios de Cross River Bank: Declaración financiera comercial (Cross River Bank) (sin comisiones)
  • Para plataformas que cobran una comisión de 0,10 $ al crear tarjetas para usuarios:
    • Solo para usuarios de Celtic Bank: Declaración financiera comercial (Celtic Bank) (comisión incluida)
    • Solo para usuarios de Cross River Bank: Declaración financiera comercial (Cross River Bank) (comisión incluida)
  • Para las plataformas que cobran comisiones distintas de una comisión de 0,10 $ al crear tarjetas para usuarios:
    • Si cobras comisiones que superan la comisión de Stripe de 0,10 USD, es posible que se te solicite que crees tu propia declaración financiera comercial para presentarla a tus cuentas conectadas para la creación de tarjetas virtuales. Debes informar de las comisiones personalizadas a través del Formulario de solicitud de cambio de Stripe y debes enviar las declaraciones financieras comerciales personalizadas a platform-compliance@stripe.com. Tanto la comisión personalizada como la divulgación personalizada están sujetas a la revisión y aprobación de Stripe. Para evaluar la aplicabilidad de las declaraciones financieras comerciales a tu programa, contacta con platform-compliance@stripe.com.

Contratos y divulgaciones para usuarios autorizados.

Si tú o tu cuenta conectada crean un titular de la tarjeta de tipo individual, también conocido como «usuario autorizado», debes presentar, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta, los siguientes contratos a los titulares de la tarjeta:

• Divulgación de firma electrónica de Stripe
• Condiciones para usuarios autorizados
  • Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Celtic Bank)
  • Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Cross River Bank)

Usuarios de tarjetas de pago

Contratos y divulgaciones de cuentas conectadas.

Debes proporcionar los siguientes contratos a tus cuentas conectadas antes de que puedan empezar a usar el programa de tarjetas de pago de Issuing:

• Contrato de cuentas conectadas de Stripe
• Condiciones para titulares de cuentas de Stripe Issuing o Condiciones para titulares de cuentas de plataformas personalizadas
• Condiciones del banco emisor
  • Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de pago (Celtic Bank)
  • Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones del banco emisor: tarjeta de pago (Cross River Bank)
• Condiciones de Apple Pay (si está habilitado para tu programa)
  • Condiciones para titulares de cuentas de Apple Pay
• Condiciones del programa de tarjetas: estas son las condiciones de tu programa personalizado que complementan las condiciones del banco emisor. Como mínimo, considera la posibilidad de incluir los siguientes elementos en tus condiciones. Consulta a tu asesor legal sobre qué elementos definir dentro de las condiciones de tu propio programa de tarjetas.
  • Métodos de reembolso, incluidos los consentimientos de retirada automática
  • Ciclos de facturación, incluidas las fechas de vencimiento
  • Comisiones
  • Recompensas
  • Límites de crédito
  • Requisitos para el cierre de la cuenta

Además de los contratos anteriores, debes proporcionar las siguientes divulgaciones a tus cuentas conectadas antes de que puedan comenzar a usar el programa Spend Card de Issuing:

• Consentimiento de firma electrónica: Debes incluir un texto cerca del enlace Condiciones del banco emisor que indique que firmar las condiciones del banco emisor significa consentimiento a las firmas y comunicaciones electrónicas. Por ejemplo, tu mensaje podría decir lo siguiente: «Al hacer clic en el botón para enviar la solicitud, aceptas las condiciones del banco emisor, el contrato de cuentas conectadas de Stripe y las condiciones del titular de la cuenta de Issuing de Stripe; y aceptas las firmas electrónicas según lo establecido en los términos del banco emisor».
• Commercial Financing Disclosure: For connected accounts with a business address in NY or UT, you must present your own custom commercial financing disclosure. You must report custom fees through Stripe’s Change Request Form, and you must submit custom commercial financing disclosures to platform-compliance@stripe.com. Both the custom fee and custom disclosure are subject to Stripe’s review and approval. Contact platform-compliance@stripe.com to assess the commercial financing disclosure requirements of your program.

Contratos y divulgaciones para usuarios autorizados.

Si tú o tu cuenta conectada crean un titular de la tarjeta de tipo individual, también conocido como «usuario autorizado», debes presentar, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta, los siguientes contratos a los titulares de la tarjeta:

• Divulgación de firma electrónica de Stripe
• Condiciones para usuarios autorizados
  • Solo para usuarios de Celtic Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Celtic Bank)
  • Solo para usuarios de Cross River Bank: Condiciones para usuarios autorizados (Cross River Bank)

Usuarios de tarjetas comerciales de débito prepago

Debes proporcionar los siguientes contratos a tus cuentas conectadas antes de que puedan comenzar a usar tu programa de tarjetas comerciales de débito prepago de Issuing:

• Contrato de cuentas conectadas de Stripe
• Condiciones del titular de la cuenta de Stripe Issuing
• Condiciones del banco emisor (Sutton Bank)

Contratos y divulgaciones para usuarios autorizados.

Si tú o tu cuenta conectada crean un titular de la tarjeta de tipo individual, también conocido como «usuario autorizado», debes presentar, normalmente durante el proceso de activación de la tarjeta, los siguientes contratos a los titulares de la tarjeta:

• Divulgación de firma electrónica de Stripe
• Condiciones para usuarios autorizados de Sutton Bank

Contratos y divulgaciones obligatorios para Treasury

Debes proporcionar las siguientes condiciones de servicio a tus cuentas conectadas y registrar su aceptación antes de que puedan comenzar a usar tu programa Treasury:

• Contrato de servicios de Stripe
• Condiciones de Stripe Treasury: cuentas conectadas

Contratos y divulgaciones obligatorios para comisiones, créditos y programas de recompensas

Además de los contratos anteriores, tus condiciones de servicio y cronograma de comisiones deben describir claramente las comisiones y condiciones que implementas como parte de tu programa Treasury o Issuing.

Debes informar a Stripe de los detalles de las comisiones, créditos y programas de recompensas que tengas previsto ofrecer. Esto ayuda a garantizar que tus interfaces de usuario y materiales de marketing cumplan con las regulaciones financieras con respecto a las comisiones u oferta de créditos, especialmente en forma de programas de recompensas. Usa el Formulario de solicitud de cambio.

Documentos y comunicaciones con clientes

Para cumplir con las leyes y reglamentaciones aplicables, debes enviar ciertas comunicaciones tanto a tus solicitantes como a los titulares de las cuentas ante ciertos eventos desencadenantes.

Para conocer los requisitos de comunicación con los clientes cuando se usan Issuing y Treasury juntos, consulta los avisos para clientes regulados de Issuing.

Extractos bancarios

Proporcionar extractos de cuenta, si bien es opcional, es una de las mejores prácticas que permiten a tus clientes de Treasury o Issuing verificar periódicamente su historial de transacciones. Si envías extractos de cuenta, asegúrate de que contengan la siguiente información:

• Nombre y domicilio de la [empresa].
• El número de contacto de soporte al cliente y el sitio web de tu empresa
• Número de cuenta del cliente
• Nombre y dirección del cliente
• Divulgaciones obligatorias
• Historial de transacciones (incluidos los saldos de apertura y cierre del período del extracto)
• Comisiones y créditos.
• Información sobre cómo resolver errores y quejas

Recibos

Una de las obligaciones continuas más importantes que tienes al supervisar tu programa Treasury o Issuing es proporcionar a tus clientes los recibos de las transferencias de dinero. Cada transacción regulada que inician tus clientes genera una URL de recibo de transferencia de dinero que cumple con la normativa y que debes compartir con tu cliente. Puedes proporcionar estos recibos de URL de diferentes maneras, como enviarlos por correo electrónico o ponerlos a disposición en el Dashboard de tu cliente. Consulta la guía de recibos reglamentarios para obtener más información sobre cómo acceder a los recibos alojados. Si planeas cobrar a los propietarios de tu cuenta conectada alguna comisión, ya sea transaccional o mensual recurrente, incluye una descripción de la comisión en el recibo para que puedan conciliarla con las transacciones o los resúmenes mensuales correspondientes.

Pasar a modo activo y marketing

La siguiente información se refiere al marketing y a la divulgación al público de tus programas Treasury o Issuing.

Requisitos generales para comercializar tus ofertas de cuentas

Los mensajes o comunicados que proporciones al público sobre productos o servicios financieros que todavía no utilicen deben ser veraces y razonables, y en interés de tus clientes potenciales.

UDAP y mensajes correctos

La regulación federal prohíbe los actos o las prácticas injustas y engañosas (UDAP). Para evitar infracciones de UDAP, debes pensar primero en el usuario final al desarrollar e implementar cualquier material de marketing.

Asegúrate de que los materiales de marketing utilicen mensajes claros que expliquen completamente las funciones, los costes, los beneficios y las limitaciones del producto. No dejes de lado condiciones ni comisiones importantes, y no anuncies usos ni funciones del producto que no sean ciertas.

Pautas para los mensajes

Usa las siguientes pautas de mensajes sugeridos para transmitir los aspectos clave de Issuing, Treasury o de ambos programas. Stripe o nuestros socios bancarios han validado este contenido (han demostrado que es verdadero), para que puedas usar estos mensajes con confianza en los materiales orientados al usuario.

• Issuing
• Treasury

En las siguientes tablas se incluye contenido validado que puedes proporcionar en tus campañas de marketing. Puedes realizar cambios no significativos (por ejemplo, cambiar el diseño o infundir la voz de tu marca) a los mensajes sugeridos siempre que la información clave siga siendo la misma. Cualquier cambio significativo a estas pautas requiere que envíes los materiales de marketing y obtengas la aprobación de Stripe y de nuestros socios bancarios. El procesamiento de las aprobaciones puede demorar hasta 10 días hábiles.

Eres responsable de formar a los empleados sobre estos requisitos si participan en actividades de marketing o ventas para tu programa Treasury o Issuing.

Pautas para los mensajes de Issuing

En la siguiente tabla se proporcionan pautas que debes seguir al desarrollar mensajes en torno a tu programa Issuing.

Mensajes de Issuing específicos por producto

En la siguiente tabla se proporcionan pautas que debes seguir al desarrollar mensajes para tarjetas específicas en tu programa Issuing.

Pautas para los mensajes de Treasury

No uses palabras como «cuenta bancaria», «cuenta de depósito», «cuenta corriente», «cuenta de ahorros» ni términos similares que impliquen un producto de cuenta bancaria tradicional porque Stripe no es un banco. Entre los términos preaprobados se incluyen los siguientes:

• Cuenta de empresa
• Cuenta de gestión de efectivo
• Cuenta financiera
• Cuenta de transferencia de dinero

Consulta los servicios de marketing basados en Treasury para ver la lista completa de términos que puedes y no puedes usar para describir tus cuentas, y para aprender cómo hablar sobre la elegibilidad del seguro con traspaso de la FDIC. Hacer referencia incorrecta a las cuentas de Treasury como «cuentas bancarias» puede dar lugar a medidas disciplinarias, incluidas multas.

CAN-SPAM

La ley CAN-SPAM regula la actividad de marketing que se realiza por correo electrónico. Un correo electrónico se considera un mensaje comercial, sujeto a la ley CAN-SPAM, si el objetivo principal del correo electrónico es transmitir una publicidad comercial o promover un producto o servicio. Un correo electrónico transaccional es un correo electrónico que se envía a un cliente cuyo objetivo principal está relacionado con una transacción en particular o la relación entre tú y el cliente, como un recordatorio de pago. La ley CAN-SPAM impone requisitos más rigurosos en los mensajes de correos electrónicos comerciales, en comparación con los mensajes transaccionales. Los mensajes transaccionales no están sujetos a la mayoría de los requisitos de la ley CAN-SPAM. Si un mensaje contiene contenido transaccional y comercial, los requisitos de correo electrónico comercial de la ley CAN-SPAM podrían aplicar si el objetivo principal del mensaje puede considerarse de carácter comercial.

Para facilitar el cumplimiento de la ley CAN-SPAM, todo empleado o miembro del personal que use o tenga acceso al sistema de correos electrónicos y los recursos de marketing debe cumplir las siguientes pautas:

• Información confusa del encabezado. Ningún mensaje de correo electrónico, ya sea comercial o transaccional, debe contener lo siguiente:
  • Información falsa o confusa del encabezado.
  • Un remitente («de») que no identifique con precisión a la persona (particular o empresa) que ha iniciado el mensaje.
  • Identificación imprecisa o confusa de un ordenador protegido utilizado para iniciar el mensaje con el fin de ocultar su origen.
• Títulos engañosos para un asunto. Ningún mensaje de correo electrónico debe contener títulos engañosos para un asunto. Por ejemplo, un título engañoso para un asunto es uno que puede hacer que el destinatario se confunda con respecto a los hechos reales sobre el contenido o al asunto del mensaje.
• Mecanismo de exclusión. Debes proporcionar a tus clientes la posibilidad de dejar de recibir mensajes comerciales y en un plazo de 10 días, debes cumplir con los pedidos de tus clientes de no recibir más mensajes. No puedes solicitar a un usuario que pague una comisión o que proporcione información que no sea su dirección de correo electrónico para dejar de recibir mensajes.
• Identificación del anuncio. Todo correo electrónico comercial debe contener identificación clara y evidente de que el mensaje es una publicidad o una solicitud.
• Divulgación de la dirección física. Todo mensaje de correo electrónico comercial debe divulgar una dirección física del remitente.

El incumplimiento de CAN-SPAM podría dar lugar a multas elevadas por cada infracción.

Testimonios

Si estás usando testimonios o recomendaciones en la publicidad de productos de Stripe para tus usuarios, ten en cuenta lo siguiente:

• La persona que da un testimonio debe ser una persona real y un usuario verdadero y legítimo del servicio o producto del que está hablando.
• Debes obtener y mantener su permiso por escrito para usar sus citas. Debes actualizar ese permiso cada 24 meses.
• Los beneficios, los costes o las funciones del producto en cualquier cita deben ser verificables y fieles a lo que la mayoría de los usuarios pueden esperar obtener.
• Si le has pagado a alguien por su cita o le has dado algo de valor, debes incluir un descargo de responsabilidad cerca de la cita que indique este hecho. Se incluyen a los actores pagos si su guion hace que parezca que están dando un testimonio.

Publicidad prohibida

No podrás publicitar Issuing ni Treasury en medios impresos, radio, televisión, Internet ni en ningún otro formato que promueva actividades ilícitas o que cause problemas de reputación a Stripe o a nuestros socios bancarios.

Prohibición de marketing internacional

Treasury no está disponible para usuarios ni comerciantes ubicados fuera de EE. UU., así que limita todos los materiales de marketing de Treasury al público nacional de EE. UU.

Para Issuing, si bien puedes enviar tarjetas a direcciones internacionales para los titulares de las tarjetas con domicilio en los EE. UU., no debes comercializar el programa Issuing a nivel internacional ni a personas fuera de los EE. UU. Eso incluye publicitar o promocionar Issuing a través de canales comerciales tales como redes sociales, correos electrónicos y resultados de búsquedas de pago. Tal y como sucede con cualquier otro aspecto del programa Issuing, tus actividades de marketing deben cumplir con las reglas de las redes de tarjetas.

Divulgaciones de marketing obligatorias

Tus usuarios deben comprender la función que desempeñan los socios bancarios de Stripe en la oferta y operación de ciertos productos financieros y, en muchos casos, que están entrando en una relación contractual con estos bancos. Tus usuarios también deben comprender los costes y las comisiones sustanciales asociadas con el uso de cada producto financiero. Te pedimos que incluyas las siguientes divulgaciones en tus materiales de marketing:

Divulgaciones al comercializar Issuing

Si ofreces productos de Issuing, debes incluir la siguiente información en un área fácilmente reconocible y accesible de todos los materiales de marketing, flujos de apertura de cuentas e interfaces de productos:

• El nombre del programa de tu tarjeta (por ejemplo, Rocket Rides Corporate Card).
• La declaración correspondiente de la siguiente tabla que identifica al banco emisor. Puede estar en la sección de pies de página de sus materiales; sin embargo, la fuente debe tener un tamaño legible y un color que contraste con el fondo.

Además de las divulgaciones anteriores, si ofreces una Spend Card de Issuing, también debes incluir la siguiente declaración. Puedes colocarla en la sección de pies de página de tus materiales, pero la fuente debe tener un tamaño legible y un color que contraste con el fondo.

Divulgaciones al comercializar Treasury

Si ofreces productos de Treasury, debes incluir la siguiente información en un área fácilmente reconocible y accesible de todos los materiales de marketing, flujos de apertura de cuentas e interfaces de productos:

• Una declaración de que no eres ni un banco ni un transmisor de dinero.
• Declaración de asociación con Stripe.
• «Stripe Payments Company» debe tener un hiperenlace y dirigir a https://stripe.com.

• Si te estás integrando con varios socios bancarios de Treasury, debes hacer referencia a todos ellos en tu divulgación.

Divulgaciones al comercializar tanto Treasury como Issuing

Si ofreces los productos Treasury e Issuing, debes incluir la siguiente información en un área fácilmente reconocible y accesible de todos los materiales de marketing, flujos de apertura de cuentas e interfaces de productos:

• Un nombre para el programa de tu tarjeta (por ejemplo, Rocket Rides Corporate Card).
• Un extracto combinado en el que se identifique al banco emisor y al banco del tesoro y se indique que no eres ni un banco ni un transmisor de dinero.

Envío de materiales

Envía copias de tus materiales de marketing y maquetas de interfaz de usuario a través de nuestro Formulario de solicitud de cambio para su revisión antes del lanzamiento. Si realizas algún cambio en los materiales de marketing, los flujos de la aplicación o las comunicaciones a los usuarios, el equipo de cumplimiento de Stripe debe realizar una revisión antes de pasar a modo activo. Nuestro equipo de especialistas en cumplimiento de la normativa los revisará con nuestros socios bancarios y responderá en el plazo de 10 días hábiles.

Al enviar los materiales, ten en cuenta lo siguiente:

• Proporciona capturas de pantalla completas de las páginas de productos que incluyan encabezados y pies de página.
• El formato preferible para los materiales es PDF; sin embargo, se acepta cualquier formato donde todo el texto sea legible.
• Describe los tipos de material de marketing que estás enviando (por ejemplo, banners web, correos electrónicos, marketing en motores de búsqueda y si es solo texto o imágenes y texto).
• Puedes enviar hasta 5 archivos adjuntos por envío.

Envía cualquier pregunta adicional a nuestro equipo a platform-compliance@stripe.com.

Podríamos solicitarte que cambies tus materiales de marketing para cumplir con los requisitos reglamentarios. Si solicitamos un cambio, es tu responsabilidad actualizar los materiales y brindar pruebas del cambio a Stripe. Si no se actualizan los materiales cuando lo solicitemos, Stripe podría deshabilitar las funcionalidades de Treasury o Issuing.

Mantenimiento de registros

Debes demostrar que cumples con los requisitos que se enumeran en esta guía. Mantén registros exhaustivos de todos los materiales de marketing, datos de clientes, información de la cuenta y otras divulgaciones que hagas a los clientes durante al menos 5 años. La siguiente es una lista de todos los registros que se deben mantener, con ejemplos de tipos de registros.