Angefochtene Zahlungen in Issuing

When an issue with a transaction occurs, a User or their cardholder can dispute the charge. Common issues include fraud, product/service not received, or processing error.

Stripe offers a guided Dashboard process and an API to submit disputes and monitor them through to resolution. This process typically takes between 30 and 90 days. If you manage a low volume of disputes, we recommend using the Dashboard. If you manage a high volume of disputes, we recommend using the API.

Was vor einer Zahlungsanfechtung zu beachten ist

Network Rules

We process disputes according to rules and guidelines of the card netowrk that handled the transaction. The contexts of this document are a simplification. For the complete details regarding the rules and guidelines that apply to disputes, please refer to the Visa and Mastercard rulebooks.

Submitting Valid Disputes

A dispute can only be submitted once. After submission, no additional edits or supplimental evidence are allowed to be added. It is the User’s responsibility to properly submit the dispute based on the requirements established by the card network. Filing an invalid or incomplete dispute may result in a loss.

Consumer disputes

For consumer disputes (for example, not received, canceled, not as described), cardholders must attempt to resolve the dispute with the business before filing a dispute. Documentation regarding the cardholder’s attempt to resolve the dispute must be included in the dispute submission.

How Card Networks define fraud

For both Visa and Mastercard, a fraudulent transaction is defined as one where the cardholder denies participating in the charge. If the cardholder acknowledges they participated in the transaction (for example a scam); they should file the dispute under a different reason for which they have dispute rights.

Requirements for fraud disputes (for Platforms)

Plattformen müssen ihren verbundenen Konten ermöglichen, betrügerische Zahlungsanfechtungen direkt über ein Dashboard an Stripe zu übermitteln, das Sie als Plattform mithilfe unserer APIs oder eingebetteten Komponenten verfügbar machen. Sie können ihre Möglichkeiten, solche Zahlungsanfechtungen einzureichen, in keiner Weise einschränken. Nachdem Anfechtungen aufgrund von Betrug eingereicht wurden, überprüft Stripe diese, um festzustellen, ob dem/der Karteninhaber/in eine Rückerstattung gewährt werden muss.

Blockierte Übermittlung von Zahlungsanfechtungen

Stripe kann die Übermittlungen von Zahlungsanfechtungen aufgrund von Betrug blockieren, wenn die Transaktion nicht für die Betrugsprävention gemäß den lokalen Vorschriften qualifiziert ist und der/die Kontoinhaber/in keine Rechte bei Zahlungsanfechtungen gemäß den Netzwerkregeln hat.

Kartennetzwerke können eine Zahlungsanfechtung (unter anderem) aus folgenden Gründen für ungültig halten:

• Bei der Transaktion handelt es sich um eine Rückerstattung und nicht um eine Zahlungserfassung.
• Bei der Transaktion handelt es sich um eine mobile Push-Zahlungstransaktion.
• The dispute timeframe has expired

Im Dashboard ist die Schaltfläche „Transaktion anfechten“ nur für berechtigte Transaktionen aktiviert. In der API führt der Versuch, eine nicht zulässige Transaktion anzufechten, zu einem Fehler.

Ablaufdatum

Card networks establish a timeframe by which a dispute can be submitted. A dispute submitted after this timeframe is considered expired and is lost. The timeframe varies depending on dispute reason and the card network.

For Visa, fraudulent and processing error disputes should be filed within 110 days of the transaction date. ‘Authorization’ disputes should be filed within 65 days of the transaction date. Consumer disputes such as ‘Canceled’, ‘Not Received’, and ‘Not as Described’ should be filed within 110 days of the merchandise/service expected at date.

Partial Amounts

Disputes can be filed for the full amount or for a partial amount. If there are refunds, they should be accounted for and only a partial dispute should be filed. Certain dispute reasons, such as incorrect amount, necessitate that only a partial dispute amount is filed. Lastly, for many consumer disputes, the dispute amount will be partial in cases when part of the merchandise order or service was received.

Lebenszyklus

Neu erstellte Zahlungsanfechtungen beginnen mit dem Status unsubmitted. An dieser Stelle können Sie Beweise und Metadaten aktualisieren. Nachdem Sie alle erforderlichen Beweise hinzugefügt haben, können Sie die Zahlungsanfechtung einreichen. Wenn Sie eine Zahlungsanfechtung nicht innerhalb von 110 Tagen nach Transaktionsabwicklung einreichen, wechselt der Status zu expired.

Stripe und Kartennetzwerke bearbeiten Zahlungsanfechtungen, die den Status submitted haben. Daher können Sie die Nachweise einer angefochtenen Zahlung nicht aktualisieren, aber Sie können deren metadata weiterhin aktualisieren. Eingereichte Zahlungsanfechtungen durchlaufen ein mehrstufiges Verfahren, das von den Kartennetzwerken und teilnehmenden Banken festgelegt wird. Nachdem eine Zahlungsanfechtung beigelegt wurde, führt Stripe diese in den Terminal-Status won oder lost über.

Erstellung

Füllen Sie das Feld Betrag der angefochtenen Zahlung aus, um den angefochtenen Betrag anzugeben (vollständig oder teilweise). Der Anfangswert des Felds ist der Transaktionsbetrag. Durch Übermittlungen mit leeren Feldern für den Betrag der angefochtenen Zahlung werden Anfechtungen mit dem vollständigen Transaktionsbetrag erstellt.

Das Feld „Angefochtener Betrag“ auf der Seite zur Erstellung einer angefochtenen Zahlung in Issuing

Aktualisierung

Dashboard

API

Auf der Registerkarte Nicht übermittelt sehen Sie laufende Zahlungsanfechtungen. Das Datum unter Einreichen vor dem gibt an, wann die Anfechtung abläuft.

Klicken Sie auf der Seite einer Zahlungsanfechtung auf Übermittlung abschließen, um das Formular aufzurufen, mit dem Sie Beweise aktualisieren können.

Übermittlung

Beilegung

Dashboard

API

Stripe aktualisiert den Status einer Zahlungsanfechtung, wenn wir eine Rückmeldung vom Kartennetzwerk erhalten.

Wenn die Zahlungsanfechtung zu Ihren Gunsten entschieden wird, ändert sich der Status in won und wir schreiben Ihr Guthaben in Issuing in Form einer issuing_dispute-Saldo-Transaktion gut. Auf diese Saldo-Transaktion können Sie im Dashboard unter Alle Transaktionen und am unteren Rand der Detailseite der Zahlungsanfechtung zugreifen.

Notiz

Wenn Sie eine Transaktion in einer anderen Währung als der Standardwährung Ihres Kontos durchführen (z. B. eine Transaktion in GBP, die mit Ihrer USD-Karte bezahlt wurde), erfolgt die Rückerstattung nach einer Zahlungsanfechtung in der ursprünglichen Währung der Transaktion.

Wird die Zahlungsanfechtung zu Ihren Ungunsten entschieden, ändert sich der Status der Zahlungsanfechtung in lost und wir schreiben Ihrem Guthaben in Issuing keinen Betrag gut.

Ansicht von Saldo-Transaktionen einer Zahlungsanfechtung im Dashboard

Testen

Dashboard

API

In den Sandbox-Umgebungen von Stripe können Sie die Anfechtungslogik ohne Live-Auswirkungen testen. Zum Beispiel senden wir Webhook-Ereignisse, erstellen Saldo-Transaktionen und aktualisieren Ihr Guthaben in Issuing im Test-Modus, ohne Gelder zu bewegen oder Salden im Live-Modus zu ändern.

Ähnlich wie im Live-Modus geht eine Zahlungsanfechtung im Test-Modus 110 Tage nach der Erfassung der Transaktion in den Status expired über.

Wenn Sie eine Zahlungsanfechtung im Test-Modus über das Dashboard einreichen, können Sie das Ergebnis der Zahlungsanfechtung auswählen. Bei Auswahl von Zu Ihren Gunsten entschieden ändert sich das Feld explanation der Zahlungsanfechtung automatisch in winning_evidence. Bei Auswahl von Zu Ihren Ungunsten entschieden ändert sich das Feld Erklärung der Zahlungsanfechtung automatisch in losing_evidence.

Webhooks

Um über Änderungen an Ihren Zahlungsanfechtungen informiert zu werden, können Sie Webhook-Ereignisse für Zahlungsanfechtungen in Issuing überwachen. Alle Zahlungsanfechtungsereignisse in Issuing enthalten das aktualisierte Dispute-Objekt.

Gründe und Beweise für Zahlungsanfechtungen

Different dispute reasons will have varying requirements on what is needed for a proper submission. Complete dispute submission and the quality of the associated documentation directly influences your chances of winning. The strongest disputes have clear, descriptive documentation.

Zahlungsanfechtungen können aus einem der folgenden Gründe eingereicht werden:

• Storniert: Der/die Karteninhaber/in hat die Ware storniert oder zurückgegeben oder den Service storniert, und das Unternehmen hat keine Gutschrift vorgenommen oder einen Transaktionsbeleg storniert.
• Duplicate: Covers processing error dispute types, including duplicate transaction, incorrect amount, and paid by other means.
• Fraudulent: The cardholder did not authorize the transaction.
• Ware entsprach nicht der Beschreibung: Der/die Karteninhaber/in hat die Ware erhalten, sie entspricht jedoch nicht der Ware, die zum Kaufzeitpunkt vorgelegt wurde, oder sie war beschädigt oder defekt.
• Nicht erhalten: Der/die Karteninhaber/in hat an der Transaktion teilgenommen, die Ware oder die Dienstleistung aber nicht erhalten.
• Keine gültige Autorisierung: (nur API) Das Unternehmen hat eine Transaktion ohne gültige Autorisierung verarbeitet.
• Dienstleistung entsprach nicht der Beschreibung:: Der/die Karteninhaber/in hat die Dienstleistung erhalten, die jedoch nicht mit der zum Kaufzeitpunkt angegebenen Dienstleistung übereinstimmt.
• Other: A dispute scenario that doesn’t clearly qualify as any other dispute reason. Disputes submitted under this reason will be manually recategorized by Stripe. Please include the actual dispute reason in the evidence explanation when filing these disputes.

Note that in the Dashboard, Merchandise not as described and Service not as described are consolidated under Not as described.

Für jeden Grund ist eine andere Art von Beweis erforderlich:

Betrug/angefochtene Zahlungen

You can dispute a transaction for fraud if the cardholder claims they did not authorize the transaction.

Bevor Sie eine Zahlungsanfechtung einreichen:

1. Vergewissern Sie sich bei dem Karteninhaber/der Karteninhaberin, dass er/sie die Transaktion nicht versehentlich vorgenommen hat und dass sie nicht von einer ihm bekannten Person durchgeführt wurde. Transaktionen, die von einem Freund/einer Freundin oder einem Familienmitglied durchgeführt werden, stellen zum Beispiel keinen Betrug im Sinne einer Anfechtung dar.
2. Cancel the affected card if submitting a dispute via the API. Filing a dispute will automatically cancel the card if done via the Dashboard.

In bestimmten Situationen können Sie das Recht auf Anfechtung aufgrund von Betrug für eine Transaktion verlieren:

• Für Card-Present-Transaktionen: Ein Kartennetz kann eine Anfechtung wegen Betrugs automatisch ablehnen, da die Haftung beim Kartenaussteller/der Kartenausstellerin liegt.
• Für Card-not-present-Transaktionen: Ein Kartennetzwerk kann eine Anfechtung wegen Betrugs automatisch ablehnen, wenn der/die Karteninhaber/in während der Transaktion authentifiziert wurde. Das passiert häufig, wenn 3D Secure angefordert oder eine gesicherte Zahlungsmethode wie Apple Pay verwendet wurde.

Anfechtungen infolge von Autorisierungsfehlern

Each time an acquiring business processes a transaction, they must first request an authorization from the issuer. If a business captures a payment without a valid authorization, or if they did obtain an authorization but it is expired; you can dispute the transaction. The reason you should choose depends on the method used to submit the dispute:

• Anfechtung über die API einreichen: Anfechtung unter Angabe des Grundes no_valid_authorization einreichen.
• Filing a dispute through the Dashboard: File the dispute under the other reason and specify in the explanation field that you are filing a ‘no authorization’ dispute.

Zahlungsanfechtungen infolge von Autorisierungsfehlern unterscheiden sich von betrügerischen Anfechtungen:

• File a fraud dispute when the cardholder didn’t participate in the transaction.
• File an authorization dispute when the business didn’t obtain a valid authorization for the transaction.

Another reason for an authorization dispute is an overcapture. An overcapture occurs when the captured amount exceeds the authorized amount. When you submit an authorization dispute for an overcapture, you must adjust the dispute amount to include only the amount that exceeded the authorization.

Zahlungsanfechtung zurückziehen

Stripe kann eine Zahlungsanfechtung nur innerhalb eines Tages nach der Übermittlung an das Kartennetzwerk zurückziehen. Wenn Sie eine Zahlungsanfechtung zurückziehen möchten, wenden Sie sich umgehend an den Stripe-Support.

Haftung für Betrug

Für Plattformen, die in den USA tätig sind, gelten die meisten Aspekte von Verordnung Z nicht für Geschäftskarten, aber Verordnung Z schützt die Nutzer/innen von Karten für Geschäftszwecke vor Betrug und anderen Arten nicht autorisierter Verwendung, d. h. der Verwendung einer Zahlungskarte durch eine Person, die nicht befugt ist, diese Karte zu verwenden. In den meisten Fällen können Kontoinhaber/innen nicht für die unbefugte Verwendung von Karten verantwortlich gemacht werden, die mit ihrem Konto verknüpft sind, es sei denn, eine angemessene Untersuchung des Betrugs wird durchgeführt. Wenn der/die Kontoinhaber/in jedoch 10 oder mehr autorisierte Mitarbeiter/innen hat, haben sie möglicherweise keinen Anspruch auf diesen Schutz.

Wenn eine/r Ihrer Nutzer/innen eine Transaktion anficht, weil er/sie diese für nicht autorisiert hält, sendet Stripe die angefochtene Zahlung zur Entscheidung an das Kartennetzwerk (wie bei jeder anderen Art von angefochtener Transaktion). Stripe oder das Kartennetzwerk bestimmen, wer für den Betrug zahlen muss: Sie oder das Unternehmen.

Wenn Stripe oder das Kartennetzwerk feststellt, dass das Unternehmen für den Betrug verantwortlich ist, haften weder Sie noch Ihre Nutzer/innen für die angefochtenen Transaktionen.

Wenn Stripe oder das Kartennetzwerk feststellt, dass Sie für den Betrug haften, müssen Sie möglicherweise für die angefochtene Transaktion aufkommen. Stripe führt eine entsprechende Untersuchung der angefochtenen Karte durch, um festzustellen, ob tatsächlich ein Betrug vorliegt oder ob der/die Nutzer/in keinen Anspruch auf Schutz gemäß Vorschrift Z hat. Wenn die Untersuchung ergibt, dass tatsächlich eine nicht autorisierte Kartennutzung stattgefunden hat und der/die Nutzer/in Anspruch auf Schutz hat, bleiben Sie haftbar für die nicht autorisierten Transaktionen. Sollte die Untersuchung ergeben, dass keine nicht autorisierte Karte verwendet wurde oder dass der/die Nutzer/in keinen Anspruch auf Schutz hat, machen wir den/die Kontoinhaber/in für die angefochtenen Zahlungen verantwortlich.

Verbundene Konten per E-Mail kontaktieren

Issuing-Plattformen müssen regulierte Mitteilungs-E-Mails an verbundene Konten senden, wenn eine Zahlungsanfechtung eingereicht wird und ebenfalls, wenn eine Anfechtung zu Ihren Gunsten oder Ungunsten entschieden wird. Erfahren Sie mehr über regulierte Mitteilungen.

Mit Stripe Treasury verwenden

Zahlungsanfechtungen im Zusammenhang mit ReceivedDebits auf FinancialAccounts haben ein entsprechendes DebitReversal, nachdem die Zahlungsanfechtung eingereicht wurde.